网络股票配资利息是如何收费的呢?投资者涉及到股票配资交易,是需要收取部分保证金的,收取配资费用的规则网络配资服务交易的费用规则是一样的,主要根据配资用户买入和卖出股票数量的市值来进行决定,还有印花税和过户费是属于国家和证券公司按相应的比例所收取的费用。
从排队等银行放款,到排队办理提前还贷——面对不确定性越来越大的外部环境,越来越多的年轻人选择降低杠杆、轻装前行。
“现在想提前还房贷的人太多了。”来自成都的王宇向证券时报·记者描述该地区提前还房贷的“盛况”,“今年7月左右,我向银行咨询怎样提前还贷,才知道提前还贷还得预约,要排队等一个月以上。”
东南地区某国有大行的一位个贷经理也有同感。“今年来咨询提前还按揭的人‘暴增’,其中大部分是年轻人。”他告诉证券时报·记者,很多年轻人购房时由于工作年限尚短,又恰逢几年前楼市高点,因此办理的大都是成本较高的商业贷款或者混合贷款。
在光大银行金融市场部分析师周茂华看来,驱动年轻人提前还款的最直接因素是不断下行的房贷利率,提前还款有助于这些“贷在高点”的年轻人减少房贷利息支出。
以成都为例,该地区前几年的首套房按揭利率高点一度触达3%,现已降至3%。“加上这两年市场利率波动下行,导致市场上金融产品收益普遍缺乏吸引力。”周茂华表示,手头有余钱的人选择还贷而非投资理财,也是一种合乎理性的决定。
排队还房贷
“8月10日,我去柜台还完了房贷。我记得特别清楚,那天的天特别蓝,从银行走出来的时候,我脑子里只有一个想法:以后赚的每一分钱都是我自己的了。”时隔一个多月,小刘回想起此事,话音里仍有藏不住的欢喜。
2018年夏天,24岁的小刘成为“百里挑一”的幸运儿,在刚刚开启“摇号”时代的杭州抢到了一套房。这一年,各地推出了人才落户政策,楼市一时间熙熙攘攘,到处是“千人摇”、“万人摇”的火爆景象。也是这一年,恒大集团创始人许家印连续第二年登顶福布斯中国富豪榜。
在配资门户合作之前,投资者必定都需要跟配资公司签订一份配资合同,这份配资合同就是网上配资合作过程中出现矛盾时,寻找答案的依据。所以,我们在遇到困难时,应该第一时间把合同拿出来,看看里面所写的协议是如何来解决问题的,配资合同对于配资双方来说,都是具有保障性、规范性与约束性的。直到今年年初,小刘都从未想过要提前还贷。他在杭州一家科技公司工作,薪资不低,每个月的公积金就能达到5000元,加上2020年新冠肺炎疫情以来国内货币政策一直较为宽松,他甚至还考虑过“咬咬牙再买一套”,“主要是前两年身边的人都在讨论买房,因为担心通货膨胀,除了房子也没有其他更好的投资选择了。”
小刘第一次萌生提前还贷的想法,是在接到公司通知暂停所有招聘计划后。“那时大厂裁员的消息满天飞,虽然我们公司还没有裁员,但就突然有了一种危机感。”小刘说。短短一年间,他就从潜在的贷款客户变成了提前还贷的客户。
今年5月,小刘打电话向家人提出了提前还贷的想法。“还完房贷,我们家几乎就是一朝回到解放前了。”但小刘的父母很快就决定支持他,“一方面是现在没什么其他的投资开支,另一方面他们也希望我不要压力太大”。
同样在这个月,已经还房贷一年半的周云第一次拨打了他的客户经理的电话。他在2020年10月办理了房贷,房子买在宁波。今年,周云和妻子准备步入婚姻的下一个阶段——生子,但经济环境的不确定性给他造成了一些顾虑,“感觉大环境不好,想先减减负,再要孩子。”
因为办理房贷时没有留下联系方式,周云只能先打电话到银行,查询到负责自己房贷业务的客户经理,双方这才加上微信。他还告诉证券时报·记者,他的一位朋友也决定要提前还贷,“她也是开始备孕了,现在就等着年终奖发下来,可以一次性多还一些。”
就业压力、生活压力、理财收益不佳,在疫情扰动和宏观经济下行的映衬下越发凸显,降低需求、“勒紧裤腰带”成为越来越多年轻人应对外部环境不确定性风险的理性选择。
东南地区某国有大行的一位个贷经理告诉证券时报·记者,今年以来,咨询提前还按揭的人“暴增”,其中大部分是年轻人。
有些城市,提前还贷不仅需要排队,还必须提前一个月预约。“我办理房贷的银行说,现在成都提前还款要预约排队一个月以上,也就是你得先提交还款申请,然后等上一个月才能去办理还款。”王宇告诉证券时报·记者。
曾经埋头赚“辛苦钱”的配资门户,原料药企,在集采之后,成了“香饽饽”。只要积极布局、提前锁定成本,药企就能对冲带量采购带来药品降价的影响。从宏观数据来看,南华期货研究所马燕团队指出,截至今年6月,个人住房贷款余额为386万亿元,较3月仅增加200亿元。考虑到地产销售面积同比仅下滑三四成,个人住房贷款余额几乎维持不变大概率是由提前还贷行为导致。
利息这本账
1995年出生的林子从去年年初就开始提前还贷了。和其他受访者不同,他把提前还贷当成强制自己储蓄的一种方式,“每攒够2万~5万元,就还一次,去年陆陆续续分六次还了23万元。”
“上未老,下无小”,还有两个姐姐可以帮衬的林子,在考虑提前还贷时,只需要遵从最简单的利率对比。“我从一开始就决定要提前还贷,在办理房贷的时候就问过银行如何办理手续。”林子告诉证券时报·记者,“我的贷款利率是635%,理财的收益只有4%多一些,当时就觉得这个贷款利率太高了。”
在王宇看来,提前还贷现象在成都表现得尤为明显,主要是因为该地区的贷款利率最高点曾达到3%,现已降到3%,“这样的利率落差让大家都开始考虑提前还贷了。”
“以前经常听说,对个人来讲,房贷是一生中仅有的、能获得低成本资金的机会。凡是利用好这种机会的人,都能抓住资产增值的红利。理性的选择是最大化利用银行杠杆来赚钱。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉说。
他举例,最典型的就是深圳居民,若他们手上钱多,过去的做法不是高首付、低月供,而是低首付、买两套。“但今年上半年,新增贷款减少的城市中,就有深圳。”
“新增贷款减少”意味着提前还的、到期的贷款,比新放出去的贷款要多。根据央行数据,今年上半年,中国住户贷款余额同比少增4万亿元,其中主要是住房贷款少增94万亿元。
周茂华认为,发生这样的转变,与房贷利率不断下行有关。今年4月,央行金融市场司司长邹澜曾表示,全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况,自主下调了房贷利率,平均幅度在20~60个基点不等。
随后在8月,5年期LPR再次下调15个基点,带动北上广深四大一线城市的首套房贷利率集体进入“4时代”。“提前还款有助于减少房贷利息支出,同时市场利率波动下行也导致市场上金融产品收益普遍缺乏吸引力。”周茂华说。
为了减少交易风险,配资者选择正规的配资门户不仅保障了交易的正常进行,同时也能够定期获取相应的盈利。参与到配资投资方式,更重要的是提高脑力活动,要合理的、科学的参与投资。其次是回报,配资操作过程要保持耐心,谨慎操作。“如果搞不到高于房贷利率的理财,还掉房贷就相当于理财了。”李宇嘉也表示,“有机构算过,深圳、上海的房子,持有成本在8%左右,所以提前还掉房贷,不奇怪。”
节省利息,的确是年轻人选择提前还贷的最直接需求,但在实际操作中,受访的几位年轻人并没有把最大化节省利息摆在首位,而是基于“减少月供”的考虑,以减轻眼前的生活压力。
尽管股市中配资门户,投资者熙熙攘攘,但大多数杠杆炒股,投资者急于求成,并不会深究杠杆炒股,投资的基本原理,而是让市场先生的K线指挥自己,这是杠杆炒股,投资流于“俗手”的表现。价值杠杆炒股,投资集大成者众多,但依靠博弈取得成功的杠杆炒股,投资人少之又少,杠杆炒股,投资者不顾公司基本面,将杠杆炒股,投资建立在股价博弈基础上的杠杆炒股,投资结果是,跑得快可以赚点小利,跑得慢则可能站在高高的山岗,成为最后的接棒者。对于选择配资门户实际也是具有一定配资优势的,从配资风险方面来分析,配资者自身没有一定的风控能力及时止损的话,配资公司会有专业的风控管理团队,会及时采取风控措施,减少配资者的交易继续出现损失。目前,银行接受两种提前还贷方式:一种是月供不变,缩减还款期限;另一种是还款期限不变,减少月供。前者节省的利息明显多于后者。以贷款期限30年、年利率6%的100万元房贷计算,如果在还款一年后提前偿还50万元本金,选择缩减还款期限的话,可节省88万元利息,但选择减少月供,只能节省52万元利息。
今年7月,周云夫妻俩和家人一起筹措了40万元的资金,提前还上了一部分房贷本金,他们选择的就是“减少月供”的方式。“现在我们每个月按揭少了两千多,可以喘一口气了。”周云笑着说。
和很多年轻人一样,周云是为结婚而买的房,父母出了首付,他和妻子一起还按揭。因为周云和妻子的工作年限都不长,公积金贷款额度很低,只能选择办理纯商业贷款。
彼时,宁波地区的首套房贷款利率是3%,算下来,他和妻子每个月要还六千的按揭,相当于周云工资收入的一半,加上二人买的是期房,目前还需要租房,等于负担着双份住房成本,压力较大。“其实我身边房贷压力不大的朋友,比如公积金能覆盖大部分贷款,他们不会想着提前还。”周云说。
林子也向证券时报·记者表示,这次提前还完部分房贷后,每个月的按揭只剩下1800元左右。“压力不大,不会再继续提前还剩下的房贷了。”
银行放贷难
在发布2021年第四季度财报的滴滴也公布了其配资门户,董事会成员的变动情况。公告显示,腾讯总裁刘炽平目前已辞任该公司股票配资理财,董事会股票配资理财,董事职务,由梁凤霞现已任命为新任股票配资理财,董事。小刘发现,身边提前还贷的朋友越来越多了,他刚买房时大家是“能贷多少贷多少”,现在则是“宁愿借钱还贷,也不想继续背贷”。
提前还贷的客户增多,已经引起了银行重视。今年8月1日,交通银行曾于官网发布了一条“个人按揭类贷款、个人线上抵押贷提前还款补偿金收费标准”的公告,但随后该公告被撤回。
从能贷多少就贷多少,到能还多少就还多少,这种现象也折射出当前银行放贷难的困境。证券时报·记者梳理16家上市大中型银行的相关数据发现,今年6月末,兴业银行、浦发银行、民生银行、渤海银行等4家股份行的个人住房贷款余额较上年末呈现负增长,而六大国有行新增按揭贷款也仅为去年同期的三分之一左右,创下新低。
“当下资产荒,房贷可以说是银行最优质的资产。”李宇嘉说,没想到银行按揭贷放款从“控额度”到“保额度”,前后转变仅在短短不到一年的时间内发生。
理论上,客户提前还贷对银行而言有利也有弊。周茂华认为,利在提前还贷能够释放银行放贷空间,优化信贷结构,但房贷违约低、收益较高、现金流稳定,提前还贷导致银行的这部分优质资产减少了。“尤其在宏观经济波动、经营压力大的环境下,银行放贷压力不小。”
获得配资门户的配资平台是否安全呢?正常情况下,获得排名的配资公司的经营资质要比其他配资公司要好些,可适当选择参与操作,但同时也要提前了解市场行情,做好交易的准备,谨慎投资。另一方面,在债市拥挤、资产配置收益率已经较弱、货币环境较宽松的背景下,银行存在较强的信贷供给意愿。一位银行高管就在半年报业绩发布会上表示,年内银行的贷款竞争一度比存款竞争更惨烈,大家普遍降低贷款的定价去进行信贷投放。
这也给一些原本房贷利率较高的业主提供了套利空间。“去年开始,我就频繁接到银行推销贷款的电话,贷款利率从25%降到85%,现在甚至都不需要抵押房子就能获批最低利率。”王宇告诉证券时报·记者,她正在考虑贷一笔经营贷来置换房贷,“利率整整差出了2个百分点。”
伴随着配资门户,投资进程,巴菲特阅读了无数的年报、季报、大量的行业期刊和各类报纸杂志,并与有才华的企业家们进行一对一的交流。这些勤恳的预付式准备为抓住牛市股票配资,投资机会打下了良好的基础,“诺亚并不是在下雨的时候才建造方舟”。有着跟王宇一样想法的许昌,他已顺利完成了两种贷款的置换。许昌在泉州经营一家小店,这座小城虽然也在今年3月受到了疫情侵袭,但几周内就得到了控制,对经济影响不大,所以他对疫情潜在风险的感受不深。
几个月前,许昌发现好几家银行都在低价竞争个人经营贷,“抵押贷的月息可以低到3厘,可以贷三年,而且是先息后本。”很快,许昌就找中介搭线,贷到一笔100万元的过桥资金,把房子解压后套出了一笔个人经营贷进行置换。
这种方式存在一定风险。“房屋按揭贷款期限可长达30年,有利于平滑个人全生命周期的债务与资产匹配问题,而经营贷、消费贷一般期限较短。”一位银行研究员表示,特别是部分年轻人在未来经济下行的过程当中,因收入不确定性容易出现经营贷到期无法按时偿还,导致逾期不良,影响个人征信。
前述大行个贷经理也告诉证券时报·记者,消费贷、经营贷明确规定不能用于归还房贷,银行要是监控到这类资金流向了楼市,就会要求贷款人还款,“一般5~10个工作日内就必须把钱还上,这么短的时间贷款人来不及做资金置换,就很容易出问题。”
校对:高源
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文章为作者独立观点,不代表配资门户观点